체크카드 비교 : 카카오뱅크 vs 케이뱅크 vs 토스

체크카드 비교 : 카카오뱅크 vs 케이뱅크 vs 토스

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과거에도 해당 은행의 ATM 뿐만 아니라 타은행의 ATM이나 편의점, 지하철의 ATM에서 출금을 할때 수수료가 무료인 카드가 없었던 것은 아닙니다. 산업은행, 전북은행, 그리고 SC제일은행에도 수수료 무료 혜택을 주는 현금출금용 카드 상품이 있었습니다. 그런데 최근에는 그 3은행보다 좀 더 영향력이 있는 두 인터넷 은행과 그리고 은행은 아니지만 여러가지 간편한 금융 서비스를 제공하고 있는 토스에서 비슷한 내용의 카드 상품을 출시해서 눈길이 가네요.

그래서 카카오뱅크 체크카드, 케이뱅크 체크카드, 토스 체크카드를 비교해봤습니다.

 

카카오뱅크 프렌즈체크카드

아직도 신청하면 한달은 기다려야 올 정도로 인기몰이 중인 카카오뱅크 프렌즈 체크카드입니다. 카카오톡의 캐릭터들을 앞세운 귀욤귀욤한 외모와는 다르게 체크카드 혜택은 그닥이라는 것이 함정. 체크카드라서 당연히 연회비는 없고, 해외결제가 가능한 마스터 카드로 발급됩니다. 후불교통 카드로도 이용 가능합니다.

국내외 가맹점의 사용액을 주중에는 0.2%, 주말에는 0.4%를 적립해주는 것이 주요 혜택입니다. 2018년 1월 31일까지 여러 카테고리에서 캐시백 혜택을 한정적으로 제공하고 있습니다. 혜택은 전월 실적 30만원이 있는 경우에 한해, 카테고리별로 각각 월 1회만 받을 수 있으니 유의가 필요합니다.

그래도 모든 은행 ATM, 편의점 ATM 등에서 자유롭게 ‘수수료 무료’로 입출금+이체를 할 수 있다는 것이 굉장한 장점!

  • 쇼핑/커피
    • G마켓 3만원 이상 결제시 3천원 캐시백
    • 옥션 6만원 이상 결제시 6천원 캐시백
    • 커피전문점 (스타벅스, 커피빈, 이디야, 폴바셋) 1만원 이상 결제시 2천원 캐시백
    • Yes24 3만원 이상 결제시 3천원 캐시백
  • 대형마트/주유
    • 이마트, 홈플러스, 롯데마트, 메가마트 5만원 이상 결제시 3천원 캐시백
    • SK주유소 5만원 이상 결제시 5천원 캐시백
  • 엔터테인먼트
    • 멜론 카카오뱅크 프로모션 이용권 정기 결제시 4천원 (2천원 즉시할인 2천원 캐시백)
    • CGV 1만원 이상(건당) 결제시 4천원 즉시할인
  • 해외가맹점 전체
    • 월 합산 150$ 이상 결제시 7천원 캐시백

기타 알아두면 좋을만한 내용들.

  • 발급수수료 2,000원 (분실/훼손에 따른 재발급시)
  • 캐시백은 매월 1일부터 말일까지 승인된 결제건에 대해 익월 10일 지급함.
  • 캐시백 할인제외 항목 : 대학(대학원) 등록금, 각종 수수료 및 이자, 정부지원금, 상품권 및 선불카드 구입(충전)금액, 연체료, 제세공과금, 아파트관리비, 교통카드 이용금액, 결제취소금액

 

케이뱅크 체크카드

케이뱅크도 이에 질세라 네이버와 제휴한 라인캐릭터 네이버페이 체크카드를 출시했습니다. 한종류의 체크카드만 출시된 카카오뱅크와는 다르게 케이뱅크는 총 4종류의 체크카드가 있습니다.

종류마다 조금씩 차이는 있지만 기본적으로는 GS25 멤버십 카드의 기능이 있어서 GS25편의점이나 GS슈퍼마켓에서 팝카드 행사상품 현장 할인이나 멤버십 포인트 적립이 됩니다. 또한 GS편의점 ATM/CD기에서 수수료 무료로 입출금이 가능합니다. 후불 교통카드로 이용할 수 없는 점은 아쉽습니다.

각 카드별 주요한 차이점은 다음과 같습니다.

  • K bank 체크카드 포인트적립형
    • 전월 실적이 24만원 이상인 경우 당월 이용 금액의 1.0% 케이뱅크 포인트로 적립. 월 최대 한도는 1만 포인트. (단순 계산한 결제 금액은 100만원)
    • 국내, 해외 사용 가능 (VISA)
  • K bank 체크카드 통신캐시백형
    • 전월 30만원 이상 이용 시, 카드 자동이체로 결제된 KT 유무선 통신요금에 대하여 캐시백 3천원
    • KT 통신요금을 ‘K bank 체크카드 통신캐시백형’으로 카드 자동이체를 연결하고 전월 이용금액 30/70/120만원 충족 시 추가 캐시백 5000원/13000원/27000원 제공
    • 국내 전용
  • 케이뱅크 X 네이버페이 체크카드
    • 전월 실적이 24만원 이상인 경우 당월 이용 금액의 1.2% 네이버 페이 포인트로 적립. 월 최대 한도는 3만 포인트. (단순 계산한 결제 금액은 250만원)
    • 국내 전용
  • 케이뱅크 X 해피포인트 체크카드
    • 전월 실적 30만/60만원 이상시 해피포인트 가맹점 10%/20% 캐시백. (월 한도 4천원/8천원, 건당 캐시백 한도 2천원)
    • 해피포인트 멤버십 카드 기능 (포인트 적립 등)
    • 국내 전용

정리해보면 케이뱅크 자체 체크카드는 기본 혜택이 1%인데, KT쪽의 통신 서비스를 사용하는 분이 추가캐시백을 받는 경우에는 2.5% 정도의 적립률이 됩니다. 네이버페이와 해피포인트와 제휴한 카드들은 1.2% 정도의 적립률로 보입니다. 카카오뱅크 보다 적립률에서는 앞서지만 GS편의점, 우리은행 ATM에서만 입출금+이체 수수료가 무료인지라, 그 부분에서는 약간 딸립니다.

카카오뱅크와 비슷하게 대학등록금, 아파트관리비, 상품권 및 기프트카드 결제금액, 제세공과금은 이용금액 산정 및 포인트 적립 대상에서 제외됩니다.

 

토스(TOSS) 체크카드

하루가 멀다하고 어플에 새로운 기능이 추가되는 토스에서도 체크카드가 출시됐습니다. 얼마전 신한금융투자와 제휴해서 주거래+ 통장이라는 서비스도 출시했는데, 토스 어플 상에서 간단하게 해당 주거래+ 계좌에 연계된 체크카드를 만들 수 있게 되었습니다.

언뜻 새로운 상품인듯 보이지만, 사실 주거래+ 통장도 기존에 신한금융투자에서 판매되고 있던 상품을 토스 어플로 포팅한 것인데, 이번 체크카드 역시 기존에 있던 상품인 “신한금융투자 CMA R+ Love 체크카드”를 이름만 바꿔 발매한 것으로 보입니다.

할인 혜택이 있는 가맹점은 아래와 같습니다.

  • 5% 캐쉬백
    • 백화점 : 롯데, 현대, 신세계, 갤러리아
    • 할인점 : 이마트, 홈플러스, 롯데마트
    • 온라인몰 : GS shop
  • 아웃백, 세븐스프링스 20% 현장할인
  • 불고기브라더스 30% 현장할인
  • 스타벅스 20% 캐쉬백
  • CGV 온라인 영화 예매 7000원 캐쉬백
  • GS칼텍스 주유 시 리터당 40원 캐쉬백

신한 Love 체크카드의 후예 답게 실적에 따라 할인 한도가 각각 책정되어있습니다.

  • 20 ~ 30만원 : 5천원
  • 30 ~ 50만원 : 1만원
  • 50 ~ 80만원 : 2만원
  • 80만원 이상 : 3만원

또한 실적에 따라 연계되어있는 주거래+ 계좌(CMA 계좌)에 추가 금리가 붙습니다.

  • 30 ~ 50만원 : 0.5% (500만원 예치시 30일 이자 : 2,054원)
  • 50 ~ 100만원 : 1.0% (500만원 예치시 30일 이자 : 4,109원)
  • 100만원 이상 : 2.2% (500만원 예치시 30일 이자 : 9,041원)

100만원을 사용하고 모든 할인을 다 받는 경우 3만원 + 추가이자 9천원 하면 약 3.9%의 적립률이 되네요! 최소 필요 실적인 30만원을 사용하는 경우에는 5천원 + 추가이자 2천원을 합쳐 2.3%의 적립률입니다. (생각해보니 15.4% 세금 떼면 더 떨어질텐데… 귀찮아서 그냥 둡니다.)

월 실적 10만원이 있는 경우 모든 은행 ATM에서 출금+이체 수수료가 무료입니다.

사진을 봐서는 마스터카드로 발급되어 해외에서도 사용이 가능한 것으로 보이고, 후불교통카드도 지원됩니다.

 

총평

카카오뱅크 프렌즈체크카드 K bank 체크카드 포인트적립형 K bank 체크카드 통신캐시백형 케이뱅크 X 네이버페이 체크카드 케이뱅크 X 해피포인트 체크카드 토스(TOSS) 체크카드
해외사용 가능 가능 불가능 불가능 불가능 가능
해외카드 브랜드 마스터카드 비자 없음 없음 없음 마스터카드
후불교통 가능 불가능 불가능 불가능 불가능 가능
ATM출금수수료 무료 범위 모든 ATM (은행, 편의점, 지하철 등) GS편의점, 우리은행 GS편의점, 우리은행 GS편의점, 우리은행 GS편의점, 우리은행 모든 은행ATM
ATM입금수수료 무료 범위 모든 ATM (은행, 편의점, 지하철 등) GS편의점, 우리은행 GS편의점, 우리은행 GS편의점, 우리은행 GS편의점, 우리은행 신한은행, 제주은행
필요 실적 30만 24만 30만 24만 30만 30만
포인트 적립률 0.2%/0.4% 1.00% 1.20%
카드 혜택 얼리버드 혜택 최대 월 22,000원 캐쉬백 (~2018/1/31) 실적에 따라 KT통신요금 캐시백 8천원~3만원 실적에 따라 해피포인트 가맹점 10%~20% 캐시백 (월 한도 4천원~8천원) 실적에 따라 할인한도 5천원~3만원, CMA계좌 추가금리 0.5%~2.2%

현재 쓰고 있는 카드의 혜택이나 적립률이 어느정도인지에 따라서 다르겠지만, 완전 마음먹고 갈아타기에는 조금씩 아쉬운 부분들이 있는 카드들입니다. 토스 주거래+ 계좌에 500만원 채워서 우대금리를 받고 계시는 분들은 조금 고민해볼만 합니다. 물론, 카드 자체가 예쁘고 귀엽게 나와서 안쓰더라도 하나씩 받아두는 저같은 분들도 계시겠지요.

 

 

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