연금저축계좌에서 투자 가능한 해외ETF

연금저축계좌에서 투자 가능한 해외ETF

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그동안 연금저축을 통한 ETF 투자가 제도상으로는 허용되고 있었지만, 비용 처리 등 세제가 명확하지 않아 실제로 투자된 사례는 없었습니다. ETF를 사고팔 때 증권사에 내는 위탁매매수수료를 비용이 아닌 자금 인출로 봐 기타소득세(16.5%)가 부과될 소지가 있었기 때문인데요. 금융위는 기획재정부와 협의해 위탁매매수수료를 비용으로 처리한다는 점을 명확히 하고 업무지침에 반영해, 앞으로는 연금저축계좌에서도 ETF 매매가 가능하게 되었습니다. (관련기사)

국내 시장에 상장되어있는 국내외에 투자하는 ETF에 투자가 가능하지만, 연금계좌인 것을 감안해 인버스나 레버리지는 매수할 수 없습니다.

연금저축계좌는 투자 금액에 대하여 연간 400만원까지 세액공제 혜택이 주어지는 대신, 향후 만 55세 이후에 연금으로 수령할때 연금소득세를 내게 됩니다. 이 때문에 계산해보면 별 이득이 없다고 주장하는 사람들도 있습니다만, 세액공제 만큼의 수익률을 즉시 얻을 수 있는 점. 해외시장에 투자할때 내는 15.4%의 소득세를 내지 않기 때문에 오는 이득 등을 생각해보면, 연금소득세를 내더라도 노후 대비를 위해 꼭 가입해야하는 상품입니다.

현재 국내 시장에 상장되어있는 해외ETF들을 한번 정리해보았습니다. 현재는 미래에셋대우만 연금저축계좌의 ETF거래를 지원하고 있지만, 향후 전체 증권사로 확대되는 날을 위해서 미리 고민해보시면 좋겠죠?

 

미국시장

미국 추종지수 연보수
TIGER 미국S&P500선물(H) S&P 500 Futures Index(ER) 0.30%
KODEX 미국S&P500선물(H) S&P 500 Futures Total Return Index 0.25%
TIGER 미국나스닥100 NASDAQ 100 0.49%
TIGER 미국다우존스30 Dow Jones Industrial Average 0.35%
KODEX 미국러셀2000(H) FTSE Russell 2000 Index 0.45%
ARIRANG 미국다우존스고배당주(.. Dow Jones U.S Select Dividend Index 0.40%
KBSTAR 미국S&P원유생산기업(합.. S&P Oil & Gas Exploration & Production Select Industry Index(PR) 0.25%
TIGER 미국나스닥바이오 NASDAQ Biotechnology Index 0.30%
KODEX 미국S&P에너지(합성) S&P Select Sector Energy Index 0.25%
KODEX 미국S&P IT(합성) S&P Select Sector Technology Index 0.25%
KODEX 미국S&P산업재(합성) S&P Select Sector Industrial Index 0.25%
KODEX 미국S&P바이오(합성) S&P Biotechnology Select Industry Index 0.25%
KODEX 미국S&P금융(합성) S&P Select Sector Financials Index 0.25%
KINDEX 미국4차산업인터넷(합성 .. Dow Jones US Internet Composite Index 0.50%
KINDEX 미국다우존스리츠(합성 H.. Dow Jones US Real Estate Index 0.30%
TIGER 미국MSCI리츠(합성 H) MSCI US REIT Index 0.25%

미국 시장의 대표적인 주가 지수는 다음과 같습니다.

  • 다우존스(Dow Jones Industrial Average) : 대표적인 우량기업 30종목으로 구성된 지수. 애플, 코카콜라, GE, 골드만삭스, IBM, 마이크로소프트, P&G, 월마트 등 미국의 대표적인 기업으로 구성됨.
  • S&P 500 : 뉴욕증권거래소와 나스닥에 상장된 주식 중 미국 500대 기업으로 구성. 30종목으로 구성된 다우존스에 비해서 좀 더 대표성이 있는 지수로 활용됨.
  • Nasdaq 100 : 나스닥에 상장된 주식 중 우량기업 100개로 구성된 지수.
  • Russell 2000 : 미국의 대표적인 중소형주 지수로 시가 총액이 작은 2000개의 종목으로 구성.
  • Dow Jones U.S Select Dividend Index : 배당수익률, 배당성장률, 배당 성향, EPS, 유동성,  등 특정 조건을 충족하는 상위 100종목으로 구성. (2016년 기준 시가배당률 3.6%)

나머지 종목들은 전체 시장에서 바이오나 IT등 특정 섹터에 투자하는 종목들이고, 부동산에 투자하는 펀드인 리츠도 2종목 상장되어있습니다.

개인적으로는 S&P500 인덱스를 추종하는 종목이나, 배당인덱스를 추종하는 종목이 매력적으로 보입니다.

 

중국 시장

중국 추종지수 연보수
TIGER 차이나CSI300 CSI 300 Index 0.63%
KINDEX 중국본토CSI300 CSI 300 Index 0.70%
KBSTAR 중국본토대형주CSI100 CSI 100 0.65%
SMART 중국본토 중소형 CSI500(.. CSI 500 0.60%
KODEX 중국본토 A50 FTSE China A50 Index 0.99%
KODEX 심천ChiNext(합성) SZSE ChiNext Price Index 0.47%
ARIRANG 심천차이넥스트(합성) SZSE ChiNext Price Index 0.50%
TIGER 차이나HSCEI Hang Seng China H 0.35%
KODEX China H Hang Seng China H 0.37%
KBSTAR 차이나H주(H) Hang Seng China H 0.40%
TIGER 차이나항셍25 Hang Seng China (Hong Kong-listed) 25 Index 0.49%

미국 다음으로 많은 ETF가 상장되어있는 중국 시장입니다. 중국 시장의 대표 지수는 중국 본토 지수와 홍콩 지수로 나뉘어지는 것이 특징입니다.

  • CSI(China Securities Index) 100 : 상해/심천 거래소에 상장된 A주중 시가총액 100위
  • CSI 300 : 상해/심천 거래소에 상장된 A주중 시가총액 300위
  • CSI 500 : CSI 300 종목을 제외한 시총 상위 500 종목
  • A50 : 상해/심천 거래소에 상장된 A주중 시가총액 50위
  • SZSE ChiNext Price Index : 심천거래소의 주가지수 (심천거래소는 우리나라의 코스닥과 비슷)
  • Hang Seng China H : 홍콩 H주 지수
  • Hang Seng China (Hong Kong-listed) 25 Index : 홍콩 거래소에 상장된 본토 기업 주식 25종목으로 구성

투자하고 싶은 곳이 중국 본토 시장인지 홍콩 시장인지, 대형주 아니면 소형주에 투자를 원하는지에 따라서 종목을 선택하면 됩니다.

 

일본 시장

종목명 추종지수 연보수
TIGER 일본TOPIX(합성 H) TOPIX 0.25%
KODEX 일본TOPIX100 TOPIX100 0.37%
TIGER 일본니케이225 Nikkei 225 0.35%
KINDEX 일본Nikkei225(H) Nikkei 225 0.30%
TIGER 일본TOPIX헬스케어(합성) TOPIX-17 Pharmaceutical Index 0.40%
  • TOPIX : 도쿄 증권거래소 제1부에 상장된 모든 기업을 대상으로 한 시가총액 가중 지수
  • Nikkei 225 : 도쿄 증권거래소 1부에 상장된 시가총액 상위 순위 종목 225을 가격가중평균한 지수

순수하게 일본 시장에 투자를 하고 싶다면 TOPIX 지수에 투자를 하는 것이 좀더 대표성이 있을 듯 합니다.

 

지역군 ETF

종목명 추종지수 연보수
KODEX 선진국MSCI World MSCI World 0.50%
SMART 선진국MSCI World(합성 H) MSCI World 0.35%
ARIRANG 글로벌MSCI(합성 H) MSCI ACWI Index 0.40%
ARIRANG 선진국MSCI(합성 H) MSCI EAFE Index 0.50%
ARIRANG 신흥국MSCI(합성 H) MSCI EM Index 0.50%
KINDEX S&P아시아TOP50 S&P ASIA50 Price Return Index 0.70%
TIGER 유로스탁스50(합성 H) EURO STOXX 50 Index 0.25%
TIGER 유로스탁스배당30 Euro STOXX Select Dividend 30 0.35%
TIGER 라틴35 BNY Latin America 35 ADR 0.49%

특정 지역군으로 묶여 있는 종목을 모아봤습니다. MSCI처럼 여러 국가로 구성된 지수도 있고,  신흥국, 아시아, 유럽 등 지역으로 묶여 있는 지수들도 있습니다. 특정 지역의 국가들이 앞으로 유망할 것으로 전망한다면 유용한 투자처가 되겠죠?

 

글로벌 섹터 ETF

종목명 추종지수 연보수
KODEX S&P글로벌인프라(합성) S&P Global Infrastructure Index 0.26%
TIGER S&P글로벌인프라(합성) S&P Global Infrastructure Index 0.40%
TIGER 글로벌4차산업혁신기술(합.. MorningStar Exponential Technologies Index(PR) 0.40%
KODEX 글로벌4차산업로보틱스(합.. ROBO Global Robotics & Automation UCITS Price Return Index 0.30%
TIGER 글로벌자원생산기업(합성 .. MorningStar Global Upstream Resources Index(PR) 0.40%

몇가지 섹터의 기업을 지역에 구분없이 투자할 수 있는 글로벌 ETF들입니다.

개인적인 의견이지만, 특정 섹터나 테마에 투자하는 ETF는 장기 투자에는 어울리지 않는다고 생각합니다. 특히 4차 산업, 로보틱스 이런 것들은 워낙 핫하고 주목받는 섹터라 노후 자금을 투자하기에는 너무 고평가 되어있지 않나 하는 생각이 들기도 하네요. 하지만 우리의 삶을 바꿔나가는 기업에 투자하고 싶으신 분들은 관심 가져보시면 좋을 것 같습니다.

 

기타 국가 ETF

종목명 추종지수 연보수
TIGER 대만TAIEX선물(H) TAIEX 지수 0.30%
KODEX 독일MSCI(합성) MSCI Germany Index 0.25%
KINDEX 러시아MSCI(합성) MSCI Russia 25% Capped Price Return Index 0.50%
KINDEX 베트남VN30(합성) VN30 Index(PR) 0.70%
KOSEF 인도Nifty50(합성) Nifty 50 Index 0.49%
KINDEX 인도네시아MSCI(합성) MSCI Indonesia Index 0.70%

몇몇 나라들의 대표적인 지수를 추종하는 ETF들이 상장되어있습니다. 지역별로 뭉뚱그려 투자하기 보다는 개별 국가에 투자를 원하시는 분들에게 좋은 선택이 될 듯 합니다.

 

ETF종목 이름에 (H)라고 붙어있는 것들은 환헷지를 하는 종목이라는 뜻으로, 우리나라 원 환율이 떨어지거나 올라도 주가에는 영향을 받지 않습니다. 다만 요즘은 금융위기 등을 대비하여 환헷지가 되어있지 않은 종목을 선호하시는 분들도 점점 늘어나고 있습니다. 투자하시기 전에 해당 ETF가 환헷지를 하는 상품인지, 하지 않는 상품인지는 한번씩 확인해보세요.

비록 인버스와 레버리지 ETF에는 투자가 불가능한 연금저축계좌이긴 하지만, IRP처럼 위험자산은 70%를 넘을 수 없다는 제한은 없기 때문에 좀 더 자유롭게 투자를 할 수 있는 장점이 있습니다. IRP 계좌에 매년 붙는 수수료도 없고 말이죠.

저도 현재는 펀드슈퍼마켓을 이용해서 연금펀드에 투자를 하고 있는데, 미래에셋으로 옮겨올지… 좀 고민을 해봐야겠습니다.

 

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